別只貪圖定期壽險保費低 缺這兩項保障不足


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2018/04/16 第850期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 金管會公布 修改人身保險商品審查二大應注意事項
金控獲利耀眼…壽險帶頭衝
投保教戰 別只貪圖定期壽險保費低 缺這兩項保障不足
台灣壽險保額不足 專家:選定期險留意二大要點


今日財經頭條

金管會公布 修改人身保險商品審查二大應注意事項
記者葉憶如╱即時報導/經濟日報

金管會昨(9)公布最新法令函釋,修改人身保險商品審查二大應注意事項,「不論有體檢保件或無體檢保件之要保人均得主張行使契約撤銷權」,也修正有關重大疾病及癌症保險於投保時之等待期間最長得為90日,且復效時不得再約定有等待期間,送審商品時應說明等待期間訂定之必要性與合理性。

人身保險商品審查應注意事項第15條第二事項,有關個人二年期以上人身保險契約應提供契約撤銷權。金管會強調,前項契約撤銷權規定,不論有體檢保件或無體檢保件之要保人均得主張行使 。

過去為讓保戶充分了解保單條款內容,保險公司會提供保險期間2年以上的個人人身保險契約有10天的撤銷期間,即保戶自收到保單隔日起算10天內,如不滿意保單內容,可向保險公司行使契約撤銷權,保險公司必須無條件無息退還保戶所繳保費。之後無論是否有體檢,保戶都可以主張行使契約撤銷權。

此外金管會也修正注意事項第六十七項,有關重大疾病及癌症保險於投保時之等待期間規定。

目前國內「癌症險及重大疾病險」,還有至少30天、最長90天的復效等待期,即民眾投保後,須等待一定時日後,保單才生效,此舉是為防範有人「帶病投保」衍生道德風險。但保戶購買的癌症或重疾險,若沒繳保費,經壽險公司催告到達後屆滿30日仍不支付,保險契約會被「停效」若不慎停效,停效期間內若發生保險事故,保險公司不必理賠。再申請復效成功後,一發生保險事故,即能獲賠的等待期。金管會新規定送審時要檢付等待期的必要合理性說明,且復效時不得再約定有等待期間。另金管會表示,為兼顧保戶之合理期待,各公司應於健康保險商品之各式銷售文件及保單條款之明顯處,以粗黑或鮮明字體顯著標示疾病等待期間之相關約定,並於招攬時向保戶妥為解說。

 


金控獲利耀眼…壽險帶頭衝
記者葉憶如∕台北報導/經濟日報
第1季金控獲利大噴發,尤其是壽險金控帶頭衝出好成績,國泰金今年前三月就大賺逾231.1億元,較去年同期倍增外,南山人壽與中壽也都有數十倍到百倍成長率,新光金亦由虧損28億元到大賺166餘億元,保險業成了帶動整體金控獲利暴衝的主力部隊。

業者歸因除去年首季新台幣匯損致基期較低,今年元月所得稅遞延回沖利益,以及股債市高檔獲利、實現資本利得都是獲利大幅成長關鍵。

政府營所稅由17%拉高到20%,國泰人壽、富邦人壽、台灣人壽及中國人壽都已在元月認列一次性租稅利益,四家共認58億元左右,第1季一開始就有好的基礎。

不只所得稅利益的一次性回沖,受惠於全球股、債市在第1季達到高峰,不少壽險公司趁高峰實現資本利得,讓投資收益入袋為安,也大幅推升第1季的獲利表現,並抵銷了今年新台幣首季持續升值的利空因素,讓壽險業與壽險金控的表現令市場驚豔。

國泰人壽以166餘億元創下歷年來第1季的歷史最高紀錄,其他保險公司都有亮麗表現,富邦人壽前3月稅後淨利92.51億元也年增130%;新壽前三月累計賺150億元較去年虧損約39億元增加近190億元,而南山人壽從不到3億元到賺53億元、中壽從賺3,500萬元到賺36餘億元,相較於去年首季都有顯著改善。

 


投保教戰

別只貪圖定期壽險保費低 缺這兩項保障不足
記者仝澤蓉╱即時報導/經濟日報
台灣人愛買保險,根據保發中心最新統計指出,2017年保險密度,國人平均每人保費支出高達15.18萬元,平均一人就有2.5張以上壽險保單,壽險滲透率高居全球第一名。

元大人壽商品精算部副總張銘修指出,即便台灣壽險滲透率全球第一高,但根據保發中心最新的「台灣壽險業年度經驗死亡率及解約失效率研究報告」統計發現,國人目前平均每張壽險保單的保額只有73萬元,顯示部分民眾在購買保險時,對於自身需求及各類險種到底該買多少保額仍沒有清楚具體的概念,常常花大錢繳保費,但基本保障可能不足。

張銘修建議,民眾可藉由檢視自身保障缺口,考慮購買保費相對較低的定期壽險,一方面節省支出 ,同時又可滿足較高保障的需求。選擇定期險要注意兩點,「保單是否有加值的保障」以及「有無提供保證續約服務」。

市面上有部分保單具有「保額增加權」,也就是保戶在符合保單約定的時點與條件下,便可提出申請增加保額,而且不需要重新核保,保險公司亦不得拒絕其申請;其增加保險金額之保險費仍按被保險人原投保年齡計算,但應補繳增加保險金額後所產生的保單價值準備金差額,保戶可以善用此一增加保額的權利,在家庭責任加重的同時,同步增加保障。

一般而言,定期壽險契約到繳費期滿便終止,如有提供「保證續約」的服務,不管投保後身體狀況如何變化甚至變差,保險公司都不能拒絕續保的「保證續約」保單。

張銘修表示,透過加值型定期壽險,保戶即可享有保費低廉但高保障的壽險商品,且此商品還可配合保戶人生責任加重的同時、同步增加保障的彈性。

以元大人壽的「元大人壽新加值定期壽險」為例,除了提供「身故保險金或喪葬費用保險金」、「完全殘廢保險金」及「第二至六級殘廢豁免保險費」等保障外,並提供保險金額增加的選擇權,要保人可於保單每屆滿第五續保周年、被保險人結婚、其子女出生或配偶身故後之第一個契約周年日申請增加一定額度之保險金額,同時還提供以被保險人滿期保險年齡不超過80歲之續約保證。

 


台灣壽險保額不足 專家:選定期險留意二大要點
記者葉憶如╱即時報導/經濟日報

台灣壽險滲透率全球第一高,但據保發中心最新的「台灣壽險業年度經驗死亡率及解約失效率研究報告」統計發現,國人目前平均每張壽險保單的保額只有73萬元,壽險保障偏低,等到事故發生時,才發現「保障用時方恨少」。元大人壽商品精算部副總張銘修建議可考慮購買保費相對較低的定期壽險,並提醒留意保額增加權與保證續約二大要點。

張銘修表示,選擇定期壽險一方面可節省支出,同時又可滿足民眾較高保障的需求;先徹底了解自身的需求,「小錢一樣可以擁有大保障」,挑選上則留意以下二大要點。

第一是保單是否有加值的保障。張銘修表示,市面上有部分保單具有「保額增加權」,也就是保戶可在符合保單約定的時點與條件下,便可提出申請增加保額,而且不需要重新核保,保險公司亦不得拒絕其申請;其增加保險金額之保險費仍按被保險人原投保年齡計算,但應補繳增加保險金額後所產生的保單價值準備金差額,保戶可以善用此一增加保額的權利,在家庭責任加重的同時,同步增加保障。

第二是有無提供「保證續約」服務。一般而言,定期壽險契約到繳費期滿便終止,如有提供「保證續約」的服務,不管投保後身體狀況如何變化甚至變差,保險公司都不能拒絕續保的「保證續約」保單。

張銘修表示,透過加值型定期壽險,保戶即可享有保費低廉但高保障的壽險商品,且此商品還可配合保戶人生責任加重的同時、同步增加保障的彈性。

以元大人壽的「元大人壽新加值定期壽險」為例,除了提供「身故保險金或喪葬費用保險金」、「完全殘廢保險金」及「第二至六級殘廢豁免保險費」等保障外,並提供保險金額增加的選擇權,要保人可於保單每屆滿第五續保週年、被保險人結婚、其子女出生或配偶身故後之第一個契約週年日申請增加一定額度之保險金額,同時還提供以被保險人滿期保險年齡不超過80歲之續約保證。

不僅如此,亦可附加一年期住院醫療險、手術險以及傷害醫療險等附約,讓保障更周延。

 



德國政府為自駕車制訂了倫理準則
人命的價值與平等應該比財產損失及動物危害更應該被優先考量!因此德國政府為自駕車制訂了準則並即將於德國境內執行。這套準則於2017年08月23日由倫理委員會所提出,讓每一輛自駕車都能夠“瞭解”到「人類生命皆為平等!」

屋主哭哭!這2社區房價 跌了逾5成
屋比房屋比價平台統計雙北前十大賣壓社區,北市分布在中山、松山、信義及文山區,新北市則集中在淡水區,近期成交價和先前最高價相比,房價大多有二到五成價差。其中,北市中山區「基泰之星」實價最高每坪157萬,近期成交70萬元,價差高達55%。

 


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